Bankový Glosár | Slovník Finančných Pojmov | Primea Group

A

Číslo účtu

Jedinečný identifikátor priradený k bankovému účtu, ktorý ho odlišuje od ostatných účtov v tej istej alebo inej finančnej inštitúcii. Používa sa spolu so smerovacími informáciami na spracovanie transakcií.

AML (Proti praniu špinavých peňazí)

Súbor zákonov, nariadení a postupov určených na zabránenie zločincom maskovať nelegálne získané prostriedky ako legitímny príjem. Finančné inštitúcie musia implementovať programy AML na detekciu a hlásenie podozrivých aktivít.

RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov)

Ročná sadzba účtovaná za požičiavanie alebo získaná z investície, vyjadrená v percentách. RPMN zahŕňa poplatky a ďalšie náklady spojené s transakciou, poskytujúc úplnejší obraz nákladov na pôžičku než samotná úroková sadzba.

Overenie

Proces overovania identity používateľa, zariadenia alebo inej entity v počítačovom systéme, často ako predpoklad na povolenie prístupu k zdrojom. Bežné metódy zahŕňajú heslá, biometriu a bezpečnostné tokeny.

B

Zostatok

Suma peňazí na finančnom účte v danom čase. Môže sa vzťahovať na disponibilný zostatok (prostriedky pripravené na použitie), aktuálny zostatok (celková suma vrátane čakajúcich transakcií) alebo účtovný zostatok (oficiálny zostatok na konci dňa).

Príjemca

Osoba alebo subjekt určený na prijatie prostriedkov alebo výhod z finančnej transakcie, poistnej zmluvy, zvereneckého fondu alebo závetu. V bankovníctve sa vzťahuje na príjemcu peňažného prevodu.

BIC (Identifikačný kód banky)

Tiež známy ako SWIFT kód, 8-11 znakový kód, ktorý jednoznačne identifikuje konkrétnu banku alebo finančnú inštitúciu po celom svete. Používa sa na medzinárodné bankové prevody na zabezpečenie, že peniaze dorazia do správnej cieľovej banky.

C

Číslo karty

16-miestne číslo (niekedy 15 alebo 19) vyrazené alebo vytlačené na platobných kartách. Identifikuje vydavateľa karty a konkrétny účet a používa sa na spracovanie kartových transakcií online aj na fyzických termináloch.

Bezkontaktná platba

Bezpečná platobná metóda využívajúca technológiu RFID alebo NFC, ktorá umožňuje spotrebiteľom platiť priložením karty alebo smartfónu k platobnému terminálu. Transakcie sú zvyčajne obmedzené na maximálnu sumu z bezpečnostných dôvodov.

Kreditné skóre

Číselné vyjadrenie založené na štatistickej analýze úverových záznamov, predstavujúce úverovú bonitu osoby. Veritelia používajú kreditné skóre na hodnotenie pravdepodobnosti, že jednotlivec splatí pôžičky včas.

CVV (Overovacia hodnota karty)

3 alebo 4-miestny bezpečnostný kód nachádzajúci sa na kreditných a debetných kartách. Je to dodatočná bezpečnostná funkcia pre transakcie bez prítomnosti karty, overujúca, že osoba vykonávajúca nákup má fyzické vlastníctvo karty.

D

Debetná karta

Platobná karta, ktorá pri nákupoch odpočítava peniaze priamo z vášho bežného účtu. Na rozdiel od kreditných kariet debetné karty používajú vaše vlastné peniaze namiesto požičaných prostriedkov, čo pomáha vyhnúť sa zadlženiu.

Inkaso

Automatizovaná platobná metóda, pri ktorej splnomocňujete spoločnosť alebo organizáciu na vyberanie rôznych súm z vášho bankového účtu v dohodnutých termínoch. Bežne sa používa na účty za energie, predplatné a splátky pôžičiek.

Vklad

Peniaze vložené na bankový účet na úschovu. Môže byť vykonaný hotovosťou, šekom alebo elektronickým prevodom. Termínované vklady (pevné vklady) sú uzamknuté na určité obdobie a zvyčajne prinášajú vyššie úrokové sadzby.

E

EBA (Európsky orgán pre bankovníctvo)

Nezávislý orgán EÚ pracujúci na zabezpečení účinnej a konzistentnej obozretnostnej regulácie a dohľadu v celom európskom bankovom sektore. EBA prispieva k vytváraniu Jednotného európskeho súboru pravidiel v bankovníctve.

Šifrovanie

Proces premeny informácií alebo údajov na kód, aby sa zabránilo neoprávnenému prístupu. Banky používajú pokročilé šifrovanie (ako 256-bitové SSL/TLS) na ochranu citlivých finančných údajov počas prenosu a ukladania.

F

Fintech

Skratka pre finančné technológie, označujúca inovatívne spoločnosti a technológie, ktorých cieľom je zlepšiť a automatizovať poskytovanie a využívanie finančných služieb. Zahŕňa mobilné bankovníctvo, kryptomeny a peer-to-peer požičiavanie.

Pevná sadzba

Úroková sadzba, ktorá zostáva konštantná počas celej doby trvania pôžičky alebo vkladu. Poskytuje predvídateľnosť platieb, ale môže byť vyššia ako počiatočné variabilné sadzby. Bežná pri hypotékach a osobných pôžičkách.

G

GDPR (Všeobecné nariadenie o ochrane údajov)

Nariadenie Európskej únie o ochrane údajov a súkromia, ktoré dáva jednotlivcom kontrolu nad ich osobnými údajmi. Finančné inštitúcie musia dodržiavať prísne pravidlá týkajúce sa zhromažďovania, ukladania a spracovania informácií o zákazníkoch.

I

IBAN (Medzinárodné číslo bankového účtu)

Štandardizovaný medzinárodný číslovací systém vyvinutý na identifikáciu bankových účtov cez štátne hranice. Obsahuje až 34 alfanumerických znakov vrátane kódu krajiny, kontrolných číslic a základného čísla bankového účtu.

Okamžitý prevod

Elektronická platobná metóda, ktorá umožňuje prevod prostriedkov a ich sprístupnenie príjemcovi v priebehu niekoľkých sekúnd, 24/7/365. V Európe SEPA Instant Credit Transfer umožňuje okamžité platby v eurách.

Úroková sadzba

Podiel pôžičky účtovaný ako úrok dlžníkovi, zvyčajne vyjadrený ako ročné percento. Pri sporiacich účtoch je to percento vyplácané bankou z uložených prostriedkov.

K

KYC (Poznaj svojho zákazníka)

Proces, ktorým banky overujú totožnosť svojich klientov na zabránenie podvodom, praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Zvyčajne vyžaduje štátom vydaný preukaz totožnosti, doklad o adrese a môže zahŕňať overenie príjmu.

L

Pôžička

Suma peňazí požičaná s očakávaním, že bude splatená s úrokom v vopred stanovenom období. Môže byť zabezpečená (krytá zálohou) alebo nezabezpečená. Bežné typy zahŕňajú osobné pôžičky, hypotéky a autopôžičky.

Doba pôžičky

Dĺžka času, počas ktorej musíte pôžičku úplne splatiť. Dlhšie doby znamenajú nižšie mesačné splátky, ale viac celkovo zaplatených úrokov. Kratšie doby majú vyššie splátky, ale nižšie celkové náklady.

M

MFA (Viacfaktorové overovanie)

Bezpečnostná metóda vyžadujúca od používateľov poskytnutie dvoch alebo viacerých overovacích faktorov na prístup k účtu. Kombinuje niečo, čo poznáte (heslo), niečo, čo máte (telefón), a/alebo niečo, čím ste (odtlačok prsta).

Mesačná splátka

Suma splatná každý mesiac na splatenie pôžičky, zahŕňajúca istinu a úrok. Pri hypotekárnych úveroch môže tiež zahŕňať sumy escrow na dane a poistenie.

N

Neobanka

Len digitálna banka, ktorá funguje výlučne online bez tradičných sietí fyzických pobočiek. Neobanky zvyčajne ponúkajú nižšie poplatky, lepšie sadzby a inovatívne funkcie prostredníctvom mobilných aplikácií a webových platforiem.

O

Prečerpanie

Deficit na bankovom účte spôsobený výberom viac peňazí, ako je zostatok. Banky môžu ponúkať ochranu pred prečerpaním ako úverovú službu, umožňujúcu dokončenie transakcií pri účtovaní úrokov zo záporného zostatku.

P

PIN (Osobné identifikačné číslo)

Číselné heslo používané na overenie používateľov pri výberoch z bankomatov, transakciách debetnou kartou a iných bankových službách. Mal by byť udržiavaný v tajnosti a nikdy nezdieľaný s ostatnými.

PSD2 (Smernica o platobných službách 2)

Smernica EÚ regulujúca platobné služby a poskytovateľov v celej Európskej únii. Zavádza Silné overenie zákazníka (SCA) a umožňuje prístup tretích strán k účtom prostredníctvom API otvoreného bankovníctva.

R

Opakujúca sa platba

Automatické platby nastavené na vykonávanie v pravidelných intervaloch (týždenne, mesačne, ročne). Používané na predplatné, členstvá a pravidelné účty. Môžu byť nastavené ako inkaso alebo opakujúce sa kartové platby.

Splácanie

Akt splácania peňazí požičaných od veriteľa. Splátky pôžičky zvyčajne zahŕňajú istinu (pôvodne požičanú sumu) aj úrok (náklady na požičanie).

S

Sporiaci účet

Vkladový účet v banke, ktorý prináša úrok zo zostatku. Navrhnutý na ukladanie peňazí, ktoré nepotrebujete na každodenné výdavky, ponúkajúci vyššie úrokové sadzby ako bežné účty, ale s limitmi na výbery.

SEPA (Jednotná oblasť platieb v eurách)

Iniciatíva platobnej integrácie Európskej únie na zjednodušenie bankových prevodov denominovaných v eurách. Umožňuje cezhraničné platby v 36 európskych krajinách rovnako jednoducho ako domáce platby.

Trvalý príkaz

Pokyn pre banku platiť pevnú sumu na iný účet v pravidelných intervaloch. Na rozdiel od inkasa je suma pevná a kontrolovaná platiteľom. Používa sa na nájom, úspory alebo pevné účty.

SWIFT (Spoločnosť pre celosvetovú medzibankovú finančnú telekomunikáciu)

Globálne družstvo vlastnené členmi poskytujúce bezpečné služby finančných správ. Sieť SWIFT umožňuje finančným inštitúciám po celom svete odosielať a prijímať informácie o finančných transakciách v štandardizovanom formáte.

T

Transakcia

Akákoľvek aktivita ovplyvňujúca zostatok bankového účtu, vrátane vkladov, výberov, prevodov a platieb. Každá transakcia je zaznamenaná a zvyčajne ju možno zobraziť vo výpisoch z účtu a histórii transakcií.

Prevod

Pohyb prostriedkov z jedného účtu na druhý, buď v rámci tej istej banky (interný prevod) alebo medzi rôznymi bankami (externý prevod). Môže byť domáci alebo medzinárodný.

Dvojfaktorové overovanie (2FA)

Bezpečnostný proces vyžadujúci dve rôzne formy identifikácie pred udelením prístupu. Zvyčajne kombinuje heslo s dočasným kódom zaslaným na váš telefón alebo vygenerovaným autentifikačnou aplikáciou.

V

Variabilná sadzba

Úroková sadzba, ktorá sa môže meniť počas doby trvania pôžičky na základe trhových podmienok alebo referenčnej sadzby. Môže začínať nižšie ako pevné sadzby, ale nesie riziko zvýšenia v priebehu času.

Virtuálna karta

Digitálna verzia platobnej karty, ktorá existuje len v elektronickej podobe. Môže byť použitá na online nákupy, ponúkajúc zvýšenú bezpečnosť prostredníctvom jedinečných čísiel a výdavkových limitov. Často sa generuje okamžite prostredníctvom mobilných aplikácií.

W

Výber

Akt vyberania prostriedkov z bankového účtu, či už cez bankomat, bankový prevod alebo cez prepážku. Niektoré účty majú limity na počet alebo sumu výberov povolených za obdobie.

Finančný slovník

A